中国的社保靠不靠谱?退休后能安全渡过余生吗?理由是什么?

这里是问的,是不吃“皇粮”的非财政开支人员,一个纳入社会统筹与个人账户相结合的企业养老保险制度的庞大群体。简单地说,目前还不够靠谱,除非有新的措施跟进,否则未来会很不靠谱。

按两会上社保部负责人的数字,2012年,我国城镇职工基本养老保险基金收入1.97万亿元,支出1.55万亿元,当期结余4191亿元,累计结余2.37万亿元。 似乎没问题。

但从退休人员所得看,2012年,月人均养老金1721元,偏低,一般来说,低于平均数的约占三分之二,按社科院的报告,最低的月收入只有数百元, 越低的日子越不好过。这就不够靠谱。

按现有的方式,从长远看,就很不靠谱。按用途,统筹部分即企业按职工年工资总额20%部分,由社保部门用于当前支付,叫现收现付制,而由职工缴费形成的个人账户部分,属个人积累制,相当于储蓄,本应由该职工在退休后支取,也用于了当前支付,支付给了以往的退休人员,由此形成的个人账户有账无钱的空账达2万多亿。

我国社会统筹与个人账户相结合的企业养老保险制度,始于1996年。职工退休后,统筹部分加个人账户按一定比例支付之和,为职工基本养老金。问题是,在此之前退休的,没有个人账户,在此之前参加工作之后年头较短就退休的,个人账户积累不足。统筹部分与个人账户部分,实行的是混账管理,在这种管理办法下,当统筹资金不足时,个人账户的钱就被使用了。正是由于这个资金不足,企业退休人员的养老金水平也普遍高不上去(有些企业例外,如实行企业年金的,有条件提高企业个人账户缴费基数的,不多说),反应强烈。

而个人账户的养老金,权益归个人,不仅要保证日后退休时使用,未用完部分,还有继承权。现在这个钱被欠账支付了,如不能弥补,现在正在交付个人账户养老金的职工,在未来退休领取退休金时,就会形成很大的支付缺口。

就今后而言,有几大矛盾:

一,能提供资金的劳动力人口减少和被供养人数增加的矛盾将加剧。去年,我国劳动力人口增长的趋势逆转,首次减少了300多万人,由于生育人口是前高后低,高生育时期出生的人,现在已经进入并还将大量进入退休行列,加上寿命延长,被供养人数的存量会越来越大,而计算为交养老金的人数却在相对减少,呈剪刀差趋势。

二、养老资金不足与供养成本增加的矛盾将加剧。由于物价上涨,在职职工工资增加,我国从2005年起,实行了退休金逐年按一定比例上调的办法,到去年,月支付额,已由人均700来元增加到1721元,为保证支付,年动用了财政资金已由几十亿元上升到2000多亿元。

2011年,退休人员的月退休金人均是1531元,全年是18372元,与当年私营单位职工24556元的年人均工资比,占74.81%,大体还行,但如与当年42452元的非私营单位职工人均工资比,只占43.27%。由于私营单位的出现是近几十年间的事,一般还未发生养老问题,现有退休人员,主要是非私营单位职工,这个比例是很低的。

这个比,叫工资替代率,即当年领取的退休金占当年在职职工的平均工资比率。有专家指出,国际上有说法认为替代率要达到70%,才能维持现有的生活水平。

现在退休人员是甲吃乙粮,乙未来吃什么粮还得有来源,考虑到物价还将上涨,在职职工收入还将增加,要达到比较好的替代率,将需要增加巨量增补,靠财政补差,肯定是难以为继的。

三、养老资金存量贬值与如何实现保值增值的矛盾也将加剧。养老金是养命钱,对其存量,第一是要安全,第二是要能钱生钱。刚刚卸任的证监会主席郭树清,曾经发话说,要将养老金用于入市,引发嘘声一片:说能有多少钱去填那个黑洞。在发达国家,这个钱,有用于股票、债券基金的,有用于投资大企业、房地产的等等。而在我国,对这个钱,也有些管理方式和规则,也生出了一些利息,去年生息大概有上千亿元,按2.37万亿的结余额算,只增值约4%,再考虑到物价上涨,基本上属于守摊子,也显著低于去年人均退休养老金10%的增幅。如何运作好这笔钱,让其生出更多的钱,现在还看不出眉目来。

这个问题一段时间以来直至现在,都是热点。已退休的关心,没有退休的关心,凡将进入社保行列的,没有一个家庭不关心。利益攸关,能不关心吗?心里没有底,于是就有了靠不靠谱之问了。

提问者的后一层意思是说,如何安全度过余生?除了钱的问题外,又涉及到更多的问题了。有报道援引民政部的数字说,我国城乡空巢家庭超过50%,部分大中城市达到了70%,失能老人达3600万人,其中完全失能的老人占一半,此外全国“失独”家庭至少上百万,由此可见,养老涉及到多少需要考虑的问题。就现状而言,养老,对于不少家庭的老人来说,很难,对于不少子女来说,压力也如山。而养老社会化程度很低,虽然也出现了一些养老机构,大多水平差,让人不放心。好一点的,要么是为一些特殊人群服务的,要么收费很高。

这事,不能以什么车到山前必有路来应对,必须未雨绸缪,是非常严峻的正在一年一年压过来的问题。问:你幸福吗?答:得看这些问题解决得如何!

— 完 —

本文作者:周晓农

知乎是一个真实网络问答社区,在这里可以寻找答案、分享知识,发现一个更大的世界。
下载知乎 iPhone 客户端: http://zhi.hu/ios

此问题还有 30 个回答,查看全部。
延伸阅读:
中国的社保是一种怎样的保险?应该参加么?
自己交社保养老保险合算吗?回报率有多少?

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out / Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out / Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out / Change )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out / Change )

Connecting to %s